Фінансові злочини залишаються одним із ключових викликів для стабільності та доброчесності фінансових ринків у всьому світі. Хоча системи протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму уже тривалий час є основою регуляторного контролю, останніми роками наглядові органи дедалі частіше переходять до більш цільових та ризик-орієнтованих підходів у боротьбі з незаконною фінансовою діяльністю.

‍

Замість застосування виключно загальних механізмів нагляду регулятори зосереджують увагу на конкретних сферах підвищеного ризику, зокрема інвестиційному шахрайстві, маніпулюванні ринком, приховуванні кінцевих бенефіціарних власників, зловживанні корпоративними структурами та використанні цифрових активів для незаконних операцій. Такий підхід є відповіддю на зростаючу складність фінансових злочинів, які дедалі частіше мають транскордонний характер та використовують сучасні технології для обходу традиційних механізмів контролю.

‍

Останні ініціативи регуляторів у різних юрисдикціях свідчать про спільну тенденцію: наглядова діяльність стає більш адресною, ґрунтується на аналізі ризиків і даних, а також передбачає тіснішу співпрацю між фінансовими регуляторами, правоохоронними органами та підрозділами фінансової розвідки.

‍

Чому Таїланд посилює боротьбу з фінансовими злочинами

‍

Останні ініціативи Комісії з цінних паперів та бірж Таїланду (SEC Thailand) є частиною ширшої державної стратегії, спрямованої на протидію фінансовим злочинам, які дедалі частіше використовують як традиційну фінансову систему, так і цифрові активи. За даними регулятора, нові заходи покликані обмежити використання так званих «mule accounts» (рахунків-посередників), які застосовуються для відмивання коштів, онлайн-шахрайства та інших незаконних операцій. Також передбачається посилення контролю протягом усього життєвого циклу клієнта — від відкриття рахунку до моніторингу його діяльності.

‍

Посилення нагляду відбувається на тлі зростання кількості технологічних та транскордонних фінансових злочинів у регіоні Південно-Східної Азії. Особливе занепокоєння влади викликають організовані шахрайські мережі, які використовують цифрові платформи, криптоактиви та банківські рахунки підставних осіб для переміщення коштів між юрисдикціями. У відповідь уряд Таїланду розширив повноваження державних органів у сфері кіберзлочинності та запровадив нові обов'язки для фінансових установ і провайдерів цифрових активів щодо виявлення та повідомлення про підозрілі операції.

‍

Важливою особливістю тайського підходу є міжвідомча координація. До боротьби з фінансовими злочинами залучені не лише SEC, але й Банк Таїланду (BOT), Управління з протидії відмиванню коштів (AMLO), правоохоронні органи та структури, відповідальні за цифрову безпеку. Така модель відображає усвідомлення того, що сучасні фінансові злочини рідко обмежуються одним сектором і потребують комплексної відповіді з боку держави.

‍

Які заходи передбачає цільова протидія фінансовим злочинам

‍

Для реалізації нової стратегії боротьби з фінансовими злочинами Комісія з цінних паперів та бірж Таїланду анонсувала низку заходів, спрямованих на посилення контролю над операціями на ринку капіталу та у сфері цифрових активів. Відповідно до офіційного повідомлення SEC Thailand, регулятор планує зосередитися на підвищенні ефективності механізмів виявлення підозрілих операцій, боротьбі з використанням рахунків-посередників та посиленні контролю за рухом коштів у фінансовій системі.

‍

Посилення перевірки клієнтів та управління ризиками

‍

Одним із ключових напрямів є вдосконалення процедур ідентифікації та перевірки клієнтів. Згідно з повідомленням SEC Thailand від 1 квітня 2026 року, ліцензовані фінансові установи та оператори цифрових активів повинні здійснювати поглиблену оцінку клієнтів із підвищеним рівнем ризику, враховуючи джерело походження коштів, характер діяльності та історію транзакцій. Особлива увага приділятиметься випадкам, коли фінансова поведінка клієнта не відповідає його задекларованому профілю.

‍

Одним із ключових напрямів є підвищення стандартів ідентифікації та перевірки клієнтів. SEC вимагає від ліцензованих учасників ринку здійснювати більш детальну оцінку клієнтів з урахуванням їхніх доходів, професійної діяльності та інвестиційної поведінки. У випадках виявлення ознак підвищеного ризику компанії повинні застосовувати процедури Enhanced Due Diligence (EDD) та подавати повідомлення про підозрілі операції до Управління з протидії відмиванню коштів Таїланду (AMLO). Додатково вводяться обмеження щодо внесення та виведення коштів для високоризикових клієнтів, включаючи перевірку відповідності імен власників рахунків. 

‍

Боротьба з використанням рахунків-посередників

‍

SEC також посилює заходи щодо виявлення та запобігання використанню рахунків підставних осіб для відмивання коштів та онлайн-шахрайства. Зокрема, фінансові установи повинні впровадити додаткові механізми перевірки власників рахунків та моніторингу нетипової активності. Такий підхід є частиною ширшої державної кампанії, спрямованої на боротьбу з фінансовими злочинами, які дедалі частіше використовують цифрові канали та транскордонні схеми переміщення коштів.

‍

Посилений моніторинг транзакцій

‍

Ще одним важливим елементом є розвиток систем моніторингу фінансових операцій. Відповідно до позиції SEC Thailand, учасники ринку повинні використовувати ризик-орієнтований підхід для виявлення операцій, які можуть свідчити про відмивання коштів, шахрайство або інші незаконні дії. Регулятор очікує, що фінансові установи приділятимуть більше уваги аналізу незвичайних транзакційних патернів та своєчасному повідомленню про підозрілу діяльність до компетентних органів.

‍

Значну увагу приділено моніторингу фінансових потоків. SEC планує використовувати вдосконалені аналітичні інструменти для відстеження руху коштів до їхнього кінцевого отримувача та виявлення нетипових операцій. Для операторів цифрових активів посилюються вимоги щодо звітності та аналізу транзакцій із використанням інструментів для розслідування у сфері блокчейну. Крім того, впроваджується Travel Rule, яка передбачає передачу інформації про відправника та отримувача під час переказів цифрових активів. 

‍

Міжвідомча співпраця та обмін інформацією

‍

Окремий акцент робиться на співпраці між SEC Thailand, Управлінням з протидії відмиванню коштів (AMLO), Банком Таїланду та правоохоронними органами. За задумом регулятора, більш ефективний обмін інформацією між державними органами має сприяти швидшому виявленню фінансових злочинів та припиненню діяльності злочинних мереж, які використовують фінансову систему для приховування незаконних доходів.

‍

Очікувані результати від впровадження нових заходів

‍

Запроваджуючи нові механізми протидії фінансовим злочинам, SEC Thailand прагне не лише посилити контроль за діяльністю учасників ринку, а й підвищити загальну стійкість фінансової системи до зловживань. В офіційних повідомленнях регулятор наголошує, що основною метою нових заходів є обмеження використання ринку капіталу та сектору цифрових активів для відмивання коштів, інвестиційного шахрайства та інших незаконних фінансових операцій.¹

‍

Одним із пріоритетів SEC є скорочення кількості рахунків-посередників, які часто використовуються злочинними мережами для приховування походження коштів та переміщення незаконних активів між різними фінансовими установами. Регулятор очікує, що посилення процедур перевірки клієнтів та моніторингу транзакцій дозволить виявляти такі схеми на ранніх стадіях та запобігати їх подальшому використанню.

‍

Крім того, SEC розраховує на підвищення ефективності виявлення підозрілих операцій завдяки тіснішій співпраці між фінансовими установами, операторами цифрових активів, Управлінням з протидії відмиванню коштів (AMLO) та іншими державними органами. На думку регулятора, більш оперативний обмін інформацією має сприяти швидшому реагуванню на нові загрози та покращити якість фінансового моніторингу.¹

‍

Окрему увагу приділено зміцненню довіри інвесторів до тайського фінансового ринку. SEC підкреслює, що ефективна боротьба з фінансовими злочинами є важливою передумовою для забезпечення прозорості ринку, захисту інвесторів та підтримання стабільного розвитку фінансового сектору країни.

‍

У довгостроковій перспективі регулятор розглядає нові заходи як частину комплексної державної політики, спрямованої на підвищення стандартів доброчесності фінансового ринку та приведення національної системи нагляду у відповідність до міжнародних практик боротьби з фінансовими злочинами.

‍

Висновок

‍

Останні ініціативи SEC Thailand демонструють, що боротьба з фінансовими злочинами дедалі більше виходить за межі традиційного AML-контролю та стає одним із ключових елементів регулювання фінансового сектору. Фокус зміщується з реагування на вже вчинені порушення на їхнє раннє виявлення та попередження.

‍

Для Таїланду такі зміни є не лише відповіддю на зростання фінансового шахрайства та зловживань у цифровому середовищі, але й важливим кроком до зміцнення довіри до фінансового ринку. Водночас вони відображають глобальну тенденцію, за якої регулятори очікують від учасників ринку більш активної ролі у виявленні ризиків та забезпеченні прозорості фінансових операцій.

‍

Подальша ефективність нових заходів значною мірою залежатиме від здатності державних органів та учасників ринку забезпечити їхнє практичне впровадження та адаптацію до нових викликів, пов'язаних із цифровізацією фінансових послуг.

‍

Приєднуйтесь до TUCC‍

‍

Будьте в курсі останніх ринкових новин, юридичних рекомендацій та можливостей для налагодження ділових контактів у рамках таїландсько-українського бізнес-коридору.

‍

Веб-сайт: thaiukraine.org

‍

Електронна пошта: info@thaiukraine.org

‍

LinkedIn: Thai-Ukrainian Chamber of Commerce